近日，银保监会发布新版《健康保险管理办法》(以下简称《办法》)，业内专家纷纷解读。保险业协会健康保险专业委员会副主任委员、人保健康党委书记华山表示，《办法》的修订，顺应了健康险发展环境和行业趋势，“健康管理服务与合作”章节成为此次修订最大亮点之一，产品创新、医疗合作、健康管理服务等方面的内容引人注目。

华山认为，《办法》的颁布为保险公司释放重大利好讯号，鼓励保险公司发展健康管理，促进保险需求的释放和保险保障转化;推动健康管理与健康保险的融合，促进管理式医疗实践;推动健康保险行业与医疗行业合作深化，助力健康保险专业化经营水平的提升。

产品创新、医疗合作，健康管理服务合作成新规最大亮点

当前，在我国健康保险高速增长，健康需求快速释放，医疗行业创新进步，健康管理行业发展向好的情况下，华山表示，新《办法》顺应了发展环境和行业趋势。

华山表示，“《办法》在健康保险发展规律和行业实践经验的基础上一次全面的规范提升，对健康保险的定义范围、经营主体、产品精算、销售管理等方面做了进一步完善，有着诸多亮点”。值得一提的是，他认为新增的《健康管理服务与合作》章节成为此次修订最大亮点之一，产品创新、医疗合作、健康管理服务等方面的内容引人注目。

具体来看，《办法》鼓励开发多样的健康保险产品，满足人民群众多层次多样化的健康保障需求，首次明确健康保险类别包含医疗意外保险。

针对长期医疗保险可以进行费率调整的改变。华山认为此举可应对疾病谱变化、医疗技术进步带来的医疗费用上涨，降低保险公司经营风险，支持了健康保险产品结构向长期化方向发展。

此外，《办法》支持保险公司开展健康管理服务，明确了保险公司可以将健康保险产品与健康管理服务相结合，提供健康风险评估和干预等，将健康保险产品包含健康管理服务成本比例上限提升至净保险费的20%，促进健康管理和保险产品的融合创新。

《办法》支持保险公司开展对外合作，提升医疗服务水平。要求保险公司加强与医疗机构、健康管理机构、康复服务机构等合作，为被保险人提供优质、方便的医疗服务。要求保险公司充分保障客户隐私和数据安全，依据服务规范和服务对象与医疗机构、基本医保部门等进行必要的信息互联和数据共享。

新规支持险企开展健康管理服务，提升专业化经营水平

在华山看来，新修订的《办法》将带来积极意义，譬如，支持保险公司开展健康管理服务便是一个重大利好讯号，不仅可更好地满足人民群众的健康需求，同时可促进将广大客户潜在的保险需求转化为切实的保险保障，推动健康保险市场的发展。

一方面，保险公司将推进健康保障服务创新，为保险客户提供多种类型包括普适和特色的健康管理服务;另一方面，保险公司将以提升参保人员健康水平，减少疾病损失，降低不合理的理赔支出为目标，开展管理式医疗的探索实践。同时，《办法》还将促进保险公司建设健康管理服务平台，广泛参与健康产业链“医、养、药、护”机构的广泛合作，打造健康服务生态，进而带动整个大健康产业发展。

同时，《办法》将促进创新科技在健康管理领域的应用，打造智慧健康服务。信息技术将会进一步在健康保险中得到应用，健康知识普及、健康信息采集、健康状况分析、健康干预实施将得到智能化、精准化实现，健康管理服务将走向千人千面、随时随地和长期持续，必将会呈现广阔的发展前景。

在《办法》指引下，华山认为，保险公司将会进一步加强与医疗机构的合作，一方面获得优质、便捷、精准的医疗服务，另一方面参与服务过程管理，防范化解风险。他判断未来合作将呈现合作方式多样化、合作主体多元化、服务全程化、服务精准化、医疗可跟踪管理等趋势特征。

此外，《办法》还可推动健康保险行业与医疗行业合作深化。包括提供新药品、新医疗器械保险保障;推动医疗数据的合作应用。(蓝鲸保险 雷赛兰 leisailan@lanjinger.com)