今日，在2019新浪金麒麟保险高峰论坛中，信美相互董事长、CEO杨帆指出“互联网用户需要的是尊重，以前销售难的问题就是尊重的问题，信任的问题没有解决”，在杨帆看来，“现在无论做什么产品，简单、透明、自主、快捷都是核心要解决的问题”。

“一个好的CEO，还应该是一个好的产品经理，从以企业为中心，走向以客户为中心”，杨帆从自身角度分析，“从大数据等应用横向分析，即客户在哪里，怎么定价，要走向客户到底需要什么，到底能给客户带来什么，这值得深思”。从“无差别”的产品走向“个性化”定制，走向要分层。

“大数据的背后，看到小数据，如何应用能够激发客户即时的需要”，杨帆进一步分析，“通过资源整合，持牌公司信用背书建立一个平台，能够应用到用户真实生活场景当中，大幅加速与用户交互的频率”。

杨帆以日本的保险市场为例提出，“日本的保险市场已经饱和，那就要从相关的服务、创新入手。日本有一个产品创新，沿着生命旅程看，20岁需要一个医疗保险，生了孩子之后，需要一个少儿保险，然后开始考虑重大疾病保险和定寿，万一自己遭到不测，孩子还需要有人养。40多岁财务积累开始想到养老的问题，这就是人的生命旅程”。

“20年前买的保单，当你需求发生变化的时候，能有所改变吗?没有，你想改保单，就需要退保。在日本看到了不一样的模式——你的生命旅程保险结构设定好了，随着年龄增长，环境的增长，需求变化，保单之间自由进行转换。我回来跟团队沟通，这是多大的挑战，不是退保，是直接转换，一直转换到生命后期的护理险，这种产品正在成为日本主流产品、主流模式，整个产品逻辑和结构都发生了变化”，杨帆补充道。

“寿险公司如果不能把这个场景变成日常跟用户不断交互的场景，走上互联网化，走上跟客户的亲近化，还是会离客户比较遥远，就仍然需要有人去卖你的产品，说服他买你的产品，因为这不是现在就需要，马上就需要的产品”，杨帆直言道。

关于人身险公司与用户的亲近，杨帆分析道，“所有的公司必须要关注新的一个流量获取方式，就是私域流量。有些大的平台流量两三百块钱一个用户，而且还可能是无效用户，未来私域流量可能是一个新的点，私域流量不是买用户，而是通过你自己的努力，包括抖音、快手，不是以卖产品为主的，而是做内容，对健康的交流，对风险的认知，通过这样一个所见即所得的交互与参与，最后可以完成销售甚至理赔。未来社交化和私域流量会成为一个新的主流。对于很多中小公司、创业公司而言，一定要关注私域流量，因为大流量已经买不起了，未来流量要靠自己。保险公司把用户、产品、交互掌握在自己手里，我们才会有变革的主动权”。（蓝鲸保险 石雨 shiyu@lanjinger.com）